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Un código voluntario ha ayudado a aumentar las tasas de reembolso cuando las personas han sido engañadas para transferir dinero a un estafador, según el organismo que lo supervisa.
El Código Modelo de Reembolso Contingente (código CRM) se retirará a partir del lunes 7 de octubre, cuando entre en vigor un nuevo código obligatorio.
La Junta de Normas de Préstamos (LSB) supervisa el código CRM, que entró en vigor en 2019 y ha sido firmado por muchos bancos.
Ayuda a las víctimas de fraude de pagos push autorizados (APP) a recuperar su dinero.
La LSB dijo que el 73% de las pérdidas por fraude de aplicaciones de los clientes de códigos CRM fueron reembolsadas por los proveedores de servicios de pago en 2023. Esto fue un aumento del 23% en 2018, el año anterior al lanzamiento del código.
El código CRM ha supuesto una mejora histórica en la protección del cliente, aumentando enormemente las posibilidades de reembolso del cliente después de una estafa de APP.
Emma Lovell
La cantidad promedio de dinero robado por caso de fraude de APP reportado ha caído de £4200 en 2018 a £1600 en 2023 para los clientes cubiertos por el código CRM.
El código cubrió más del 90% de los casos de fraude de APP denunciados en 2023, según la LSB.
Emma Lovell, directora ejecutiva de LSB, dijo: “El código CRM ha sido una mejora histórica en la protección del cliente: ha aumentado enormemente las posibilidades de reembolso del cliente después de una estafa de APP y ha tenido un impacto significativo en los esfuerzos del sector de servicios financieros para prevenir que sus clientes de ser víctima de una estafa de APP en primer lugar.
“El enfoque del código CRM en la prevención y detección, en particular, demuestra lo que se puede hacer cuando las empresas de servicios financieros van en la misma dirección y optan por ir más allá de los requisitos legales.
“Es crucial que este enfoque en la prevención no sólo limite el daño a los clientes sino que también impida que el dinero llegue a los delincuentes. Si bien todavía queda mucho trabajo por hacer para abordar el fraude de aplicaciones, los firmantes del código CRM han brindado mejores resultados a sus clientes en los últimos cinco años. Estamos orgullosos del impacto del código”.
Anteriormente se había expresado preocupación de que los bancos estuvieran aplicando el código de diferentes maneras, dejando a algunas personas frente a una “lotería” sobre si recuperarían su dinero.
En junio de 2021, la LSB emitió una advertencia a todos los firmantes del código, exigiendo a todas las empresas que mejoraran la coherencia en sus procesos de reembolso, cómo identifican a los clientes vulnerables, el uso de advertencias efectivas y el mantenimiento de registros.
El nuevo código obligatorio, supervisado por el Regulador de Sistemas de Pago (PSR), introducirá un límite máximo de reembolso de £85.000.
El valor máximo de reembolso anterior se había fijado en 415.000 libras esterlinas según los planes del PSR, pero en septiembre anunció el recorte, diciendo que había dado “cuidadosa consideración a todos los comentarios e información recibidos”.
Lovell añadió: “El código ha ayudado a frenar, pero aún no a revertir, el crecimiento del número de estafas de aplicaciones; Ahora no es el momento de perder el foco”.
