Tener un plan de jubilación a mano brinda una sensación de seguridad en la vejez cuando se requiere un flujo de ingresos para múltiples propósitos. Se vuelve crucial implementar una estrategia que sea sostenible y no comprometa sus necesidades actuales. Fondos mutuos Se han convertido en una de las opciones de inversión en las que los rendimientos impulsados por el mercado atraen a muchos inversores.
Un fondo mutuo es un piscina de dinero recaudados de varios inversores para invertir en acciones, bonos u otros valores. Cada inversor posee unidades del fondo mutuo en función de su inversión.
Al planificar la jubilación, tanto los fondos mutuos SORBO (Plan Sistemático de Inversiones) y suma global Las inversiones pueden ser estrategias efectivas, dependiendo de varios factores como las condiciones del mercado, el horizonte de inversión, la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros personales.
Aquí hay una comparación para ayudarlo a decidir cuál podría ser mejor para la planificación de la jubilación;
1. SIP (Plan Sistemático de Inversiones)
Ventajas:
Promedio de costos en rupias: con los SIP, usted invierte una cantidad fija regularmente (mensual, trimestral), lo que promedia el costo de compra. Se compran más unidades cuando los precios son bajos y menos unidades cuando los precios son altos, lo que reduce el impacto de la volatilidad del mercado.
Disciplina: SIP hace cumplir la disciplina de inversión, ayudándole a ahorrar consistentemente a lo largo del tiempo sin la tentación de cronometrar el mercado.
Flexibilidad: puede comenzar con una cantidad menor (500 rupias o 1000 rupias por mes) y aumentar gradualmente a medida que aumentan sus ingresos. También puedes pausar o detener el SIP en cualquier momento.
capitalización: Con el tiempo, las pequeñas inversiones crecen debido al poder de la capitalización, lo que convierte a SIP en una opción adecuada para objetivos a largo plazo como la jubilación.
Menos riesgo: dado que las inversiones se distribuyen en el tiempo, el riesgo asociado con las fluctuaciones del mercado es menor en comparación con las inversiones a tanto alzado.
Contras:
Se pierde el beneficio de sincronización del mercado: si el mercado está en un punto bajo y usted invierte a través de SIP, es posible que no aproveche completamente la oportunidad de comprar grandes volúmenes a un costo menor, como lo haría con una suma global.
Lo mejor para:
Inversores que desean distribuir sus inversiones a lo largo del tiempo, gestionar el riesgo y prefieren un enfoque sistemático para construir su corpus de jubilación.
2. Inversión a tanto alzado
Ventajas:
Potencial de mayores rendimientos: invertir una gran cantidad durante una caída del mercado puede generar ganancias significativas si el mercado sube después. Las inversiones a tanto alzado le permiten aprovechar las condiciones favorables del mercado.
No es necesario realizar un seguimiento periódico: una vez realizada la inversión, no es necesario realizar aportaciones periódicas, por lo que es ideal si recibe una gran ganancia inesperada o una bonificación.
Capitalización más inmediata: dado que invierte una cantidad mayor por adelantado, el poder de la capitalización puede potencialmente funcionar a su favor más rápido.
Contras:
Mayor riesgo: invertir una gran cantidad de una sola vez lo expone al riesgo de sincronización del mercado. Si el mercado cae poco después de su inversión global, podría resultar en una pérdida temporal o significativa.
Sincronizar el mercado: los inversores de sumas globales deben sincronizar correctamente el mercado para maximizar la rentabilidad, lo que puede resultar difícil incluso para inversores experimentados.
Lo mejor para:
Inversores que tienen un gran corpus listo y se sienten cómodos con los riesgos de mercado a corto plazo a cambio de ganancias potenciales a largo plazo.
¿Qué es mejor para la planificación de la jubilación?
SIP suele ser más adecuado para la mayoría de los inversores minoristas que pretenden desarrollar su corpus de jubilación con el tiempo. Ofrece un enfoque disciplinado para la inversión y ayuda a gestionar los riesgos asociados con las fluctuaciones del mercado. Dada la incertidumbre del mercado, SIP suele ser una apuesta más segura para la planificación de la jubilación a largo plazo.
Sin embargo, la suma global puede ser ventajosa si tiene una cantidad significativa para invertir y el mercado es favorable (por ejemplo, durante una recesión). Podría generar mayores retornos si el mercado se desempeña bien después.
Sugerencia de estrategia:
No tiene que elegir exclusivamente entre SIP y suma global. Una combinación de ambas estrategias podría funcionar mejor. Puede iniciar un SIP para inversiones regulares a largo plazo y complementarlo con inversiones de suma global cuando se produzcan correcciones o caídas del mercado.
Los expertos destacan SIP como un enfoque ideal debido a su ventaja de promediar el costo en rupias. Los SIP ayudan a los inversores a navegar la volatilidad del mercado garantizando que las inversiones continúen independientemente de los altibajos del mercado, permitiéndoles beneficiarse de ambos.
Con respecto a las inversiones a tanto alzado, las personas con fondos sustanciales disponibles pueden considerar esta opción, según su estrategia financiera, objetivos de inversión y horizonte temporal. Los inversores con una menor asignación de capital también pueden optar por inversiones a tanto alzado.
Sin embargo, es fundamental recordar que las inversiones a tanto alzado pueden experimentar una considerable volatilidad a corto plazo.
Ya sea que inviertan a través de una suma global o SIP, las inversiones vinculadas al mercado, como los fondos mutuos, son más adecuadas para quienes tienen un enfoque de inversión disciplinado y a largo plazo, junto con la paciencia para soportar las fluctuaciones del mercado.
Descargo de responsabilidad: Las opiniones y consejos de inversión de los expertos en este informe de News18.com son propios y no del sitio web ni de su administración. Se recomienda a los lectores que consulten con expertos certificados antes de tomar cualquier decisión de inversión.
